Uitgestelde Hypotheekaflossing

De Uitgestelde Hypotheekaflossing is sinds 2013 niet meer verkrijgbaar en stopt definitief

De Uitgestelde Hypotheekaflossing wordt binnenkort definitief beëindigd. We nemen verspreid over 2023 en 2024 contact op met klanten met een Uitgestelde Hypotheekaflossing voor een afspraak.

Wat kunt u verwachten tijdens de afspraak?

Tijdens de afspraak zal een medewerker toelichting geven op de gevolgen van het stoppen van het product. Ook worden de beschikbare alternatieven besproken, zodat u kunt kiezen welk van deze alternatieven het best bij u past.

Wilt u eerder in gesprek?

Wilt u nu al in gesprek en heeft u naast de Uitgestelde Hypotheekaflossing ook een Woonbalans Hypotheek of een Kapitaal Groei Hypotheek? Neem dan contact op met uw hypotheekadviseur of stuur een mail naar hypotheekonderhoud@nl.abnamro.com met hierin uw contactgegevens en leningnummer. Wij nemen dan zo snel mogelijk contact met u op.

Heeft u geen hypotheek die aan uw Uitgestelde Hypotheekaflossing is gekoppeld? Neem dan contact op met ons via de mogelijkheden onderaan deze pagina.

Veelgestelde vragen over het stopzetten

Wanneer word ik gebeld over het stopzetten?

Gespreid over 2023 en 2024 benaderen wij alle klanten met een Uitgestelde Hypotheekaflossing persoonlijk. U ontvangt hiervoor eerst een brief of u wordt direct gebeld door een medewerker.

Wij vinden het belangrijk u eerst persoonlijk te spreken voordat wij uw Uitgestelde Hypotheekaflossing beëindigen. Het is dan ook belangrijk dat we uw juiste contactgegevens hebben. Controleer daarom of uw contactgegevens nog juist zijn vermeld. Is dat niet zo? Dan kunt u ze eenvoudig aanpassen in de ABN AMRO App of in Internet Bankieren.

Waarom stopt de Uitgestelde Hypotheekaflossing?

ABN AMRO bouwt aan een toekomstbestendige bank. Dit betekent onder andere dat onze bedrijfsprocessen steeds digitaler worden en dat we ons productaanbod daarmee in lijn brengen.

De Uitgestelde Hypotheekaflossing is voor ons niet toekomstbestendig. Er maakt maar een klein aantal klanten gebruik van dit product en de investeringen die nodig zijn om deze producten weer toekomstbestendig te maken, zijn zeer hoog.

Bovendien hebben we andere producten die wel toekomstbestendig zijn. Wij begeleiden u graag bij de overgang naar een ander product, bij ons of bij een andere aanbieder. De eventuele kosten nemen we voor onze rekening.

Wat betekent het stopzetten voor mij?

De Uitgestelde Hypotheekaflossing stopt. Dit betekent dat het product moet worden omgezet naar een ander product, wordt afgelost op uw hypotheek of wordt uitbetaald. Wat het wordt, hangt af van uw persoonlijke situatie, uw wensen en natuurlijk uw keuze. Uw mogelijkheden worden besproken in het gesprek met de medewerker van de bank. U wordt hiervoor persoonlijk benaderd.

Ik heb een Woonbalans Hypotheek of een Kapitaal Groei Hypotheek. Wat betekent het beëindigen van de Uitgestelde Hypotheekaflossing voor mijn hypotheek?

Omdat uw Uitgestelde Hypotheekaflossing wordt beëindigd zal uw Woonbalans Hypotheek of Kapitaal Groei Hypotheek omgezet moeten worden naar een andere hypotheekvorm. We zullen u hierbij zo goed mogelijk begeleiden en de beschikbare alternatieven graag toelichten in een persoonlijk (Beeldbankieren)gesprek. Het uitgangspunt is dat u minimaal een gelijkwaardig of beter alternatief wordt aangeboden.

Is het beëindigen van mijn Uitgestelde Hypotheekaflossing financieel nadelig voor mij?

Ons uitgangspunt is dat u geen financieel nadeel mag ondervinden door het stopzetten van de Uitgestelde Hypotheekaflossing. Wanneer dit wel het geval is, zullen wij dit nadeel voor onze rekening nemen.

Blijft mijn Uitgestelde Hypotheekaflossing in de tussentijd ongewijzigd?

U kunt blijven inleggen op uw spaarrekening of orders blijven opgeven op uw beleggingsrekening totdat deze zijn beëindigd. Vanzelfsprekend ontvangt u rente over uw spaarsaldo tot de Uitgestelde Hypotheekaflossing is opgeheven.

Kan ik al mijn fondsen meenemen van de Uitgestelde Hypotheekaflossing naar Zelf Beleggen Basis?

Ja, u kunt alle fondsen die u heeft binnen uw portefeuille van de Uitgestelde Hypotheekaflossing meenemen naar uw Zelf Beleggen Basis rekening. Voor 19 fondsen die wel meegenomen kunnen worden, kunnen echter géén nieuwe posities aangekocht worden binnen Zelf Beleggen Basis:

Fondsnaam	ISIN-code
BNP PARIBAS EURO MONEY MARKET	LU0111461124
BNP PARIBAS EURO BOND	LU0111479092
BNP SUST MULTI-ASSET STABILITY DIS	LU1956160433
BNP SUST MULTI-ASSET GROWTH CAP	LU1956156597
BNP SUST MULTI-ASSET GROWTH CL DIS	LU1956156084
JPMORGAN US VALUE DIS USD	LU0828467430
THEAM QUANT EQUITY WORLD GURU PRIV DIS	LU1995620025
FIDELITY EMERGING MARKETS DIS USD	LU0936576593
BNP PARIBAS GLOBAL CONVERTIBLE	LU0823395743
BNP PARIBAS EURO EQUITY	LU0823402119
FIDELITY INTERNATIONAL DIS USD	LU0936580512
PICTET GL EMERGING DEBT HDG ACC V	LU0170991672
PICTET USA INDEX USD DIS	LU0953041505
BNP ESG GLB PROPERTY SECURITIES C MIX	NL0006294092
ROBECO LONG SHORT DYNAMIC DURATION DIS	LU0940006454
PICTET GLOBAL EMERGING DEBT DIS USD	LU0953040879
PICTET USA INDEX EUR CAP	LU0592905094
BNP PARIBAS US MULTI FACTOR DIS	LU1956163965
NORDEA EUROPEAN COVERED BOND	LU0733667710

Voor alle overige fondsen kunt u wel nieuwe posities aankopen.

Productinformatie

Wat is de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheekaflossing?

De ABN AMRO Uitgestelde Hypotheekaflossing is een rekening waarbij u vermogen opbouwt met als doel het geheel of gedeeltelijk aflossen van een eigen woningschuld. Onder eigenwoningschuld wordt verstaan: de schuld aangegaan voor de verwerving, onderhoud en/of verbetering van de eigen woning voor zover die lening in box 1 valt. Binnen de Uitgestelde Hypotheekaflossing kunt u sparen en/of beleggen.

Zo werkt de Uitgestelde Hypotheekaflossing

De uitgestelde Hypotheekaflossing bestaat uit de volgende rekeningen;

Geldrekening (inlegrekening)
Spaarrekening
Beleggingsrekening

De hoogte van de inleg hangt af van de berekening die bij het aangaan van het product is gemaakt. U legt maandelijks, per kwartaal, per halfjaar of per jaar geld in via de geldrekening. Ook is het mogelijk eenmalig of meerdere keren gedurende de looptijd extra in te leggen. Hierbij moet wel gelet worden op de bandbreedte van 1:10.

U kunt met de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheekaflossing kiezen voor sparen, beleggen of een combinatie van beide. Als u veiligheid wilt, kiest u voor sparen. Bent u bereid om meer risico te lopen en wilt u daarmee kans maken op een hoger rendement? Dan kunt u kiezen voor beleggen. U kunt ook met een deel van uw inleg sparen en met een ander deel beleggen. Tot slot kunt u ook binnen het opgebouwde kapitaal in de UHA op ieder moment switchen tussen sparen en beleggen.

Let op! Beleggen brengt risico's met zich mee; u kunt uw inleg (gedeeltelijk) verliezen.

Informatieverstrekking

U wordt via kwartaaloverzichten op de hoogte gesteld van de vermogensopbouw. Hierbij wordt ook aangegeven of u nog steeds in lijn met het vastgelegde risicoprofiel vermogen opbouwt.

Door de flexibiliteit in de jaarlijkse inleg en de diverse beleggingsmogelijkheden kent de UHA geen gegarandeerd eindkapitaal.

Fiscale voorwaarden

Binnen de uitgestelde hypotheekaflossing kan fiscaal vriendelijk vermogen worden opgebouwd. Zo is het vermogen binnen de Uitgestelde Hypotheekaflossing vrijgesteld van box 3 belasting en is de uitkering vrijgesteld tot maximaal € 184.500 per belastingplichtige (2023). Dit heet de life-time vrijstelling. Voor fiscaal partners is dit € 369.000 (2023).

Heeft u in het verleden een KEW-uitkering (Kapitaalverzekering Eigen Woning) genoten of loopt er nog een KEW, dan wordt de gebruikte vrijstelling uit deze producten van de totale life-time vrijstelling afgetrokken. Heeft u meer vermogen opgebouwd in de UHA dan de (resterende) life-time vrijstelling, dan wordt het rendement over dit meerdere als inkomen gezien en progressief belast in box 1.

De onbelaste uitkering kan in geen geval hoger zijn dan de eigenwoningschuld op het moment van uitkeren.

Om in aanmerking te komen voor het gebruiken van de life-time vrijstelling gelden wel een aantal voorwaarden;

De inleg in enig jaar mag niet meer afwijken ten opzichte van een ander jaar dan in een verhouding van 1:10*.
De looptijd van de rekening mag maximaal 30 jaar bedragen of tot het overlijden van de rekeninghouder.
Er moet jaarlijks inleg hebben plaatsgevonden.
De rekening is geblokkeerd en wordt slechts eenmalig gedeblokkeerd waarbij het saldo gebruikt moet worden voor aflossing van de eigenwoningschuld.
Tussentijds mag er geen geld opgenomen worden van de rekening van de Uitgestelde Hypotheekaflossing.
U blijft zelf verantwoordelijk voor de naleving van de fiscale regels.

*U heeft in het eerste jaar € 10.000 ingelegd, de stortingen in de volgende jaren moeten dan altijd minimaal € 1.000 bedragen om aan de fiscale voorwaarden te voldoen.

Schendingen

Wanneer u niet voldoet aan een of meerdere van de fiscale voorwaarden dan is er sprake van een schending. Dit is bijvoorbeeld het geval als u een jaar niet inlegt of wanneer u buiten de bandbreedte treedt. Het in de jaren opgebouwde rendement is dan progressief belast in box 1.

Voorbeeld; u heeft op het moment van schending € 70.000 in de UHA opgebouwd en totaal € 50.000 ingelegd. De € 20.000 rendement is dan progressief belast in box 1.

Voorwaarden Uitgestelde Hypotheekaflossing

Hier vindt u de voorwaarden:

Voorwaarden Uitgestelde Hypotheekaflossing

Wijzigingen doorvoeren binnen uw Uitgestelde Hypotheekaflossing

De volgende wijzigingen zijn mogelijk op uw Uitgestelde Hypotheekaflossing:

Aflossen op de eigenwoningschuld en het product opheffen
Aanpassen verhouding sparen en beleggen van de toekomstige inleg
Aanpassen verhouding sparen en beleggen van de opgebouwde waarde binnen de UHA
Wijzigingen binnen de beleggingen
Inleg wijzigen; meer of minder inleggen
Beoogde einddatum wijzigen (verkorten)

Let op: heeft u naast de uitgestelde hypotheekaflossing ook een kapitaalgroei hypotheek of een woonbalans hypotheek? Neem dan voor een wijziging eerst contact op met de hypotheekafdeling via de ABN AMRO app of via telefoonnummer 0900 - 9210.

Het wijzigingsformulier vindt u hier:

Wijziging doorgeven

Veelgestelde vragen over de Uitgestelde Hypotheekaflossing

Wat zijn de kosten?

Als u spaart betaalt u geen kosten.

Als u belegt, betaalt u geen aan- en verkoopkosten. Ook wanneer u het ene beleggingsfonds verruilt voor het andere, betaalt u niets. U betaalt alleen de gebruikelijke beheerkosten binnen het fonds zelf.

Meer informatie over belegen binnen banksparen en de kosten vindt u hier.

Voor het aanhouden en opheffen van de rekening evenals voor de uitbetalingen worden geen kosten in rekening gebracht.

Rente

De rente op de spaarrekening van de UHA is variabel en is gebaseerd op de marktrente. Het actuele rentepercentage kunt u vinden op uw kwartaaloverzicht. De rente wordt jaarlijks op 31 december op de spaarrekening van de Uitgestelde Hypotheekaflossing bijgeschreven.

Kan ik de opgebouwde waarde eerder opnemen?

U kunt de opgebouwde waarde eerder opnemen als u deze gebruikt voor de aflossing van een eigenwoningschuld. Hierna beëindigen wij voor u de rekening.

Voortijdige opnamen die niet worden gebruikt voor de aflossing van een eigenwoningschuld, kunnen leiden tot negatieve fiscale consequenties. Vanuit ABN AMRO is overigens geen sprake van een blokkade of boete als u dit doet.

Kan ik meer of minder inleggen?

Ja dat kan. U moet wel rekening houden met de bandbreedte van 1:10. Daarnaast kan minder inleggen betekenen dat u uw doelkapitaal niet gaat halen en u mogelijk uw hypotheek niet volledig kunt aflossen.

Wilt u uw inleg aanpassen dan kunt u dit doen met het mutatieformulier of u kunt contact opnemen met uw adviseur via 0900 – 9215 (gebruikelijke belkosten). Vanuit het buitenland: +31 102 407 004.

Wat gebeurt er als ik te weinig of te veel inleg op jaarbasis?

Als u in enig jaar te veel inlegt en daarmee buiten de bandbreedte van 1:10 komt ontvangt u van de bank bericht. Vervolgens krijgt u 6 maanden de tijd om uw inleg te herstellen.

Legt u te weinig in dan informeren wij u hier niet over. Let op dat dit mogelijk kan betekenen dat u uw doelkapitaal niet gaat halen.

Legt u te weinig in en komt u daarmee buiten de bandbreedte van 1:10 dan informeren wij u hier ook over. Vervolgens krijgt u 6 maanden de tijd om uw inleg te herstellen. Let op dat dit mogelijk kan betekenen dat u uw doelkapitaal niet gaat halen.

Wat gebeurt er bij overlijden?

Op het moment dat de rekeninghouder van de UHA komt te overlijden valt de waarde van de UHA in de nalatenschap. Vererving vindt dan ook plaats conform de verdeling van de nalatenschap op basis van het wettelijk erfrecht bij versterf of op basis van een testament.

De langstlevende partner

Is de langstlevende partner de enige erfgenaam dan kan er gekozen worden voor voortzetting van de UHA. Is de langstlevende partner niet de enige erfgenaam dan moet de waarde van de UHA verdeeld worden onder de erfgenamen.

Is de UHA verpand aan de bank dan wordt de opgebouwde waarde in beginsel gebruikt voor de aflossing van de eigenwoningschuld.

Let op; het is niet meer mogelijk een nieuwe UHA te openen. Dit betekent dat een Uitgestelde hypotheekaflossing op naam van een overleden rekeninghouder alleen kan doorlopen op naam van ''erven van'. De tenaamstelling van de rekening kan namelijk niet gewijzigd worden.

Scheiden

Een scheiding is van invloed op de Uitgestelde Hypotheekaflossing. Neem in dat geval altijd contact op met een adviseur.

Wanneer uw UHA verpand is aan de bank moet u samen met de adviseur kijken naar de mogelijkheden met de Uitgestelde Hypotheekaflossing en de gekoppelde hypotheek.

Wanneer de UHA niet verpand is kunt u de Uitgestelde Hypotheekaflossing onderling verdelen. Wel moet u er rekening mee houden dat het product Uitgestelde Hypotheekaflossing niet opnieuw is af te sluiten. U moet samen met uw toekomstige ex-partner beslissen wie de UHA blijft aanhouden. De tenaamstelling van de rekening kan namelijk niet gewijzigd worden.

Kan ik overboeken tussen mijn spaarrekening en mijn beleggersrekening?

Ja, u kunt tussentijds uw beleggingen verkopen om de opbrengst op uw spaarrekening te zetten of andersom.

Ik heb geen ABN AMRO betaalrekening

Ook zonder een betaalrekening bij ABN AMRO is het mogelijk geld in te leggen in uw Uitgestelde Hypotheekaflossing bij de ABN AMRO. Dit kunt u zelf doen door geld over te maken naar de geldrekening. Houdt u er wel rekening mee dat u niet buiten de bandbreedte valt van 1:10.

Hoe veilig is mijn geld?

Op de spaarrekening van de UHA is het depositogarantiestelsel van toepassing. Dat beschermt uw geld als wij niet meer aan onze verplichtingen kunnen voldoen. Bij de uitvoering van het depositogarantiestelsel wordt het geld dat u heeft bij ABN AMRO Bank, ABN AMRO MeesPierson en MoneYou bij elkaar opgeteld. Kijk hier voor meer informatie.

Op de beleggersrekening van de UHA is het beleggerscompensatiestelsel van toepassing. Kijk hier voor meer informatie.