Vaak is alleen de AOW niet genoeg om van rond te komen of leuke dingen te blijven doen. Gelukkig zijn er verschillende manieren om als ondernemer pensioen op te bouwen. Welke manier u kiest, hangt af van wat er bij u en uw situatie past en mogelijk is. Lees hieronder wat de mogelijkheden zijn om aanvullend pensioen op te bouwen.
Pensioensparen, ook wel banksparen genoemd, is pensioen opbouwen binnen de derde pijler van het pensioenstelsel. U spaart binnen uw jaarruimte of reserveringsruimte op een speciale pensioenrekening waar u tussentijds niet van op kunt nemen. U geniet hierbij mogelijk van belastingvoordelen. Dat komt omdat u over het ingelegde inkomen geen inkomstenbelasting betaalt. Dit doet u pas wanneer het aanvullend pensioen wordt uitgekeerd en meestal is dat tegen een lager tarief.
Ook betaalt u geen vermogensrendementsheffing over uw opgebouwde pensioen, in tegenstelling tot geld op een reguliere spaarrekening.
Bij ABN AMRO kunt u zelf aanvullend pensioen opbouwen. Lees meer over pensioen voor ondernemers.
Heeft u een lange horizon? Dat wil zeggen, heeft u nog lang de tijd om pensioen op te bouwen? Dan is wellicht pensioenbeleggen een optie. Ook dit valt onder de derde pijler van het pensioenstelsel, omdat het op een geblokkeerde rekening gebeurt en u mogelijk van belastingvoordeel kunt genieten. Waar uw geld met pensioensparen rendeert tegen variabele rente, bestaat het rendement bij pensioenbeleggen uit koerswinst en/of dividend. Maar koersverlies kan ook.
Let op: beleggen kent risico’s. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.
Door investeren in vastgoed kunt u rendement behalen 'met stenen'. Uw vastgoed kan in waarde stijgen maar natuurlijk ook dalen. Daarnaast vormen eventuele huurinkomsten hier ook rendement. Voor beleggen in vastgoed geldt hetzelfde als voor beleggen in aandelen; beleggen kent risico’s. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.
Extra aflossen op uw hypotheek is ook een manier om aan uw appeltje voor de dorst te werken. Want als uw hypotheek al is afgelost wanneer u met pensioen gaat, heeft u de hypotheek niet meer als kostenpost en dus zijn uw maandelijkse lasten lager. Onderzoek altijd eerst goed of extra aflossen voordelig is in uw situatie, ook hier zijn (belasting)regels aan verbonden.
U kunt natuurlijk ook op een 'normale' spaarrekening sparen voor (extra) inkomen voor later. Uw spaargeld blijft dan vrij opneembaar en u hoeft het niet verplicht voor uw pensioen te gebruiken. De rente die u ontvangt, is over het algemeen wel wat lager dan bij banksparen. Als u meer dan € 57.000 (2024) aan spaargeld heeft, betaalt u jaarlijks vermogensrendementsheffing. Bovendien is de inleg niet aftrekbaar van uw inkomstenbelasting.
U kunt ook kiezen voor beleggen om (extra) inkomen voor later op te bouwen. Let op: beleggen kent risico’s. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.
