Het ontvangen van een schenking

Samenwonen heeft op zichzelf ook geen gevolgen voor uw vermogen. Het uitgangspunt is dat elke partner zijn of haar eigen vermogen heeft en houdt. Een schenking gaat tot het vermogen behoren van de partner die de schenking ontvangt. Bij een huwelijk kan dat heel anders uitpakken. Bij een huwelijk in de algehele gemeenschap van goederen wordt een schenking gezamenlijk bezit van de echtgenoten. Een schenker kan dat voorkomen door een uitsluitingsclausule aan de schenking te verbinden. Voor samenwoners is dat niet nodig. Toch zijn er een paar aandachtspunten.

1. Samenwoners hebben vaak een gezamenlijke bankrekening. Als u met de schenking wilt sparen of beleggen voor de toekomst, is het niet handig om de schenking op een gezamenlijke bankrekening aan te houden. Het kan dan makkelijk onduidelijk worden van wie het vermogen is. Het aanhouden van de schenking op een privérekening is dus aan te raden.
2. Stel dat u de schenking gebruikt om samen met uw partner een huis te kopen. Als u extra inlegt, is het verstandig om goed vast te leggen wat daarvan de bedoeling is. Houdt u een aanspraak op die extra inleg? En is dat een aanspraak op een vast bedrag of wordt die aanspraak afhankelijk van de waardeontwikkeling van het huis? De aanspraak wordt dan groter als het huis in waarde stijgt en kleiner als het huis in waarde daalt.
3. Heeft u samen een hypotheek? Dan spelen dezelfde vragen als u de schenking gebruikt om af te lossen op uw gezamenlijke hypotheek.

Een natuurlijk moment om de afspraken te maken of opnieuw te bekijken, is wanneer u besluit te gaan trouwen, of een geregistreerd partnerschap aangaat. Maar ook bijvoorbeeld als u samen een huis gaat kopen. Let vooral op bij trouwen. Het uitgangspunt bij een huwelijk is tegenwoordig dat wat u houdt wat u heeft en schenkingen en erfenissen tijdens het huwelijk zijn privé. Dit is zoals veel mensen het hebben samengevat. Het zit echter wat ingewikkelder in elkaar. Met name op het punt van 'u houdt wat u heeft'. 

Er moet namelijk onderscheid worden gemaakt tussen privévermogen en gemeenschappelijk vermogen. Privévermogen blijft inderdaad privé, maar gemeenschappelijk vermogen gaat tot de huwelijksgemeenschap behoren. De echtgenoten hebben een gelijk aandeel in het vermogen in de huwelijksgemeenschap. Dat is ook zo als het bijvoorbeeld gaat om een woning die men voor het huwelijk in een verhouding 70/30 had. Eenzelfde probleem geldt voor schulden voor het gemeenschappelijk vermogen. Als er volgende stappen in uw relatie of trouwplannen ontstaan, is de boodschap dus: bekijk goed wat de financiële gevolgen van voor u zijn.

Wilt u samen met een adviseur naar uw financiën kijken? Of uw plannen voor de toekomst bespreken? Bespreek uw financiële situatie dan met een van onze adviseurs. U plant eenvoudig een afspraak in op een moment dat u uitkomt.

• Maak een financieel plan voor uw toekomstdromen in de Toekomstshop
• Het partnerpensioen regelen als samenwoners