Uitgelogd

U bent succesvol uitgelogd.

Sparen voor mijn kleinkind

Op welke manieren kan ik sparen voor mijn kleinkind?

 

Misschien wil je als opa of oma sparen voor je kleinkind. Bijvoorbeeld om je kleinkind een handje te helpen bij het betalen van een studie of rijbewijs. Allemaal mooie mijlpalen waarbij een gevulde spaarpot voor je kleinkind goed van pas kan komen. Er zijn verschillende manieren waarop je kunt sparen als opa of oma. Lees welke manier het beste bij je past. 

Op deze pagina lees je over drie spaarvormen:

    • Sparen op naam van je kleinkind met een KinderToekomst Spaarrekening of Direct Sparen. 
    • Sparen op naam van je kleinkind (ook controle na 18 jaar) met een Schenken met Beheer Spaarrekening.
    • Sparen op een spaarrekening op je eigen naam, bijvoorbeeld een Direct Sparen.

Sparen op naam van uw kleinkind

Wat zijn de mogelijkheden?

Als opa en oma kan je sparen om naam van je kleinkind door geld te storten op een rekening die op naam staat van je kleinkind. De ouders of wettelijke vertegenwoordigers kunnen deze rekening aanvragen. Zodra je kleinkind 18 jaar wordt, kan het kind zelf kiezen wat er met het geld gebeurt. Voor die tijd kiezen de ouders of wettelijke vertegenwoordigers wat er met het geld gebeurt. Je hebt hierbij keuze uit:

Je kan per persoon maximaal 10 Direct Sparen rekeningen openen. Handig als je verschillende spaardoelen hebt. Je kan per kind één KinderToekomst Spaarrekening aanvragen. Bij deze spaarrekening krijgt je kind bonusrente. 

Tip: spaar elke maand een vast bedrag via een periodieke overboeking. Zo heb je straks een mooi bedrag bij elkaar gespaard wanneer je kind 18 jaar wordt.

Van wie is het geld op de rekening?

Spaar je op naam van je kleinkind dan is het geld van je kleinkind. Ook als het kind nog minderjarig is. In feite schenk je geld aan je kleinkind wanneer je op zijn/haar naam spaart. Dit betekent niet dat je minderjarige kind het geld zomaar kan uitgeven. Lees hieronder meer.

 

Wie bepaalt wat er met het geld gebeurt?

Jonger dan 18 jaar

Het geld op de spaarrekening(en) is van je kleinkind, maar tot de 18e verjaardag bepalen de ouders of wettelijke vertegenwoordiger wat er met het geld gebeurt. Ouders mogen het geld van de spaarrekening gewoon uitgeven, maar dit moet wel in het voordeel zijn van het kind. Bijvoorbeeld een kinderfiets of laptop voor schoolwerk. Het is niet de bedoeling dat er van dit spaargeld aankopen worden gedaan die niks met je kleinkind te maken hebben.

 

Vanaf 18 jaar

Vanaf de 18e verjaardag mag je kleinkind zelf bepalen wat er met het geld gebeurt. Je kleinkind is nu meerderjarig wat betekent dat de ouders of wettelijke vertegenwoordigers geen invloed meer hebt op de rekening(en) van je kleinkind. Je kind kiest dus zelf of het hier bijvoorbeeld een studie mee betaalt, of iets anders van koopt. 

Wij begrijpen goed dat dit best spannend is. Zeker als er een groot bedrag op de rekening staat. Bekijk daarom ook de andere spaaropties. 

Hoe kijkt de belastingdienst ernaar?
  • Schenkbelasting
    De belastingdienst ziet sparen op naam van je kleinkind als een vorm van schenken. Je geeft namelijk geld aan je kleinkind door het op een spaarrekening te zetten onder de naam van je kleinkind. Elk jaar mag je een belastingvrij bedrag aan je kleinkind schenken. Schenk je meer aan je kleinkind dan dit bedrag, dan betaal je daarover jaarlijkse schenkingsvrijstelling .
  • Erfbelasting
    Door te sparen op naam van je kleinkind kun je besparen op toekomstige erfbelasting. De belastingdienst ziet sparen op naam van je kleinkind als schenken. Door geld te schenken word je erfenis kleiner. Dit heeft invloed op de erfbelasting die later betaald moet worden. Je erfgenamen betalen hierdoor mogelijk minder of zelfs geen erfbelasting. Houd wel rekening met het jaarlijkse bedrag dat is vrijgesteld van schenkbelasting. Daarnaast is het verstandig om bij een aantal zaken stil te staan voordat je besluit schenkingen te doen om de erfbelasting te verminderen. Zo zijn er vrijstellingen voor erfbelasting. Door deze vrijstellingen goed te benutten kun je de erfbelasting beperken. Lees hier meer over.
  • Inkomstenbelasting box 3 – vermogen
    Totdat je kleinkind 18 jaar wordt, telt het spaargeld van je kleinkind op bij het vermogen van de ouders of wettelijke vertegenwoordigers. Dit kan betekenen dat zij meer belasting gaan betalen over het vermogen. Wanneer je kleinkind 18 jaar wordt, moet hij/zij mogelijk zelf belasting betalen over het gespaarde bedrag. Lees hier meer over.

Sparen op naam van je kleinkind (ook controle na 18 jaar)

Hoe werkt sparen op naam van mijn kleinkind (ook controle na 18 jaar)?

Wil je dat je kleinkind pas na de 18e verjaardag bij het spaargeld kan? Kies dan voor een Schenken met Beheer Spaarrekening. Bij deze spaarrekening zet je vast bij welke leeftijd je kleinkind het spaargeld vrij kan uitgeven.

    • Je kiest zelf op welke leeftijd je kleinkind bij het geld kan. Bijvoorbeeld op de 25e verjaardag.
    • Het spaargeld komt vrij op de datum die is vastgelegd in de  . Dit is uiterlijk de 30ste verjaardag van het kleinkind.
    • Bij het openen van de rekening geldt een minimale eerste storing.
    • Je kan zo vaak geld op de rekening storten als je zelf wilt.
    • Het beheer zit alleen op spaargeld dat is gestort nadat de schenken met beheer spaarrekening is geopend en de akte is ondertekend.

Goed om te weten:  We noemen het een Schenken met Beheer Spaarrekening omdat het spaargeld in beheer staat bij een bewindvoerder. Een bewindvoerder is de persoon die kan zeggen wat er met het geld gebeurt. Dit kan jij als opa en oma zijn, maar bijvoorbeeld ook de ouders of een familievriend. Degene die de schenking(en) doet, kan zelf de bewindvoerder kiezen.

Van wie is het geld op de rekening?

Spaar je op naam van je kleinkind dan is het geld van je kleinkind. Ook als het kind nog minderjarig is. In feite schenk je geld aan je kleinkind wanneer je op zijn/haar naam spaart. Dit betekent niet dat een minderjarige kind het geld zomaar kan uitgeven. Lees hieronder meer.

Wie bepaalt wat er met het geld gebeurt?

De gekozen kiest wat er met het geld gebeurt. Dit leg je vast in een officieel document, dat noemen we een schenkingsakte. Deze akte krijg je gratis van ons. Goed om te weten:

    • De bewindvoerder mag geld van de spaarrekening opnemen als dit in het voordeel is van het kind. Bijvoorbeeld voor het kopen van een laptop voor een studie of voor een doel dat vooraf in de akte is opgenomen.
    • Je kleinkind kan pas zelf bij het geld zodra het kind de afgesproken leeftijd heeft, bijvoorbeeld 25 jaar. Ook dit staat vast in het officiële document (akte). Dit kan je tussentijds niet aanpassen.
Hoe kijkt de belastingdienst ernaar?
  • Schenkbelasting
    De belastingdienst ziet sparen op naam van je kleinkind als een vorm van schenken. Je geeft namelijk geld aan je kleinkind door het op een spaarrekening te zetten onder de naam van je kleinkind. Elk jaar mag je een belastingvrij bedrag aan je kleinkind schenken. Schenk je meer aan je kleinkind dan dit bedrag, dan betaal je daarover jaarlijkse schenkingsvrijstelling.
  • Erfbelasting
    Door te sparen op naam van je kleinkind kun je besparen op toekomstige erfbelasting. De belastingdienst ziet sparen op naam van je kleinkind als schenken. Door geld te schenken word je erfenis kleiner. Dit heeft invloed op de erfbelasting die later betaald moet worden. Je erfgenamen betalen hierdoor mogelijk minder of zelfs geen erfbelasting. Houd wel rekening met het jaarlijkse bedrag dat is vrijgesteld van schenkbelasting. Daarnaast is het verstandig om bij een aantal zaken stil te staan voordat je besluit schenkingen te doen om de erfbelasting te verminderen. Zo zijn er vrijstellingen voor erfbelasting. Door deze vrijstellingen goed te benutten kun je de erfbelasting beperken. Lees hier meer over.
  • Inkomstenbelasting box 3 – vermogen
    Totdat je kleinkind 18 jaar wordt, telt het spaargeld van je kleinkind op bij het vermogen van de ouders of wettelijke vertegenwoordigers. Dit kan betekenen dat zij meer belasting gaan betalen over het vermogen. Wanneer je kleinkind 18 jaar wordt, moet hij/zij mogelijk zelf belasting betalen over het gespaarde bedrag. Lees hier meer over.

Sparen op je eigen naam

Hoe werkt sparen op mijn eigen naam?

Je spaart makkelijk voor je kleinkind op een spaarrekening die op je eigen naam staat. Bijvoorbeeld op een Direct Sparen.

Tip: spaar elke maand een vast bedrag via een periodieke overboeking. Zo heb je straks een mooi bedrag bij elkaar gespaard wanneer je kleinkind 18 jaar wordt.

 

Van wie is het geld op de rekening?

Wanneer je op je eigen naam spaart voor je kleinkind blijft het geld van jou. Geef je het geld aan je kleinkind, dan is het geld van je kleinkind. Dit noemen we ook wel schenken.

 

 

Wie bepaalt wat er met het geld gebeurt?

Aangezien het geld op je eigen naam staat heeft je kleinkind geen invloed wat er met het spaargeld gebeurt. Ook niet als je kleinkind meerderjarig is. Je kan zelf kiezen wanneer en hoeveel je aan je kleinkind schenkt. Bijvoorbeeld om rijlessen te betalen of voor het kopen van een eerste huis.

Hoe kijkt de belastingdienst ernaar?
  • Schenkbelasting
    Door te sparen op je eigen naam, kun je op het moment van schenken gebruik maken van zowel de jaarlijkse schenkingsvrijstellingen, als van de eenmalige schenkingsvrijstelling. Wanneer je spaart op je eigen naam geldt de schenkingsvrijstelling op het moment van schenken en dus niet op het moment van sparen. De eenmalige schenkingsvrijstelling is een verhoogde schenkingsvrijstelling waar je één keer gebruik van mag maken zolang je kind (of de partner van je kind) tussen de 18 en 40 jaar oud is. De hoogte van de vrijstelling hangt af van wat je kind met het geld gaat doen. Bekijk het overzicht van alle vrijstellingen en de tarieven van de schenkbelasting.
  • Belasting box 3 – vermogen   
    Spaargeld wordt belast in box 3 (vermogen). Dit betekent dat er over spaargeld vanaf een bepaald bedrag vermogensrendementsheffing betaald wordt. Tot het moment dat je het spaargeld aan je kind geeft (noemen we ook wel schenken), telt het spaargeld mee in je eigen vermogen. Geef je het geld aan je kind via een schenking, dat betaalt je kind hier mogelijk zelf belasting over. Lees hier meer over.

Sparen op je eigen naam én op naam van je kleinkind

Wat zijn de mogelijkheden?

Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen om zowel op naam van je kleinkind als op je eigen naam te sparen. Je opent in dit geval bijvoorbeeld een KinderToekomst Spaarrekening of Direct Sparen rekening op naam van je kleinkind en een Direct Sparen of andere spaarrekening op je eigen naam. Op de KinderToekomst Spaarrekening spaar je vervolgens het bedrag dat je kleinkind wanneer hij/zij 18 jaar wordt vrij kan uitgeven. Het geld dat je op je eigen naam gespaard hebt kun je op een later moment schenken. Houdt rekening met de maximale belastingvrijstellingen.

 

Welke spaarvorm kies je?

  Sparen op naam van je kleinkind Sparen op naam van je kleinkind (ook controle na 18 jaar) Sparen op je eigen naam
Welke rekening kan ik openen? Wanneer een kind jonger is dan 18, kun je een KinderToekomst Spaarrekening of Direct Sparen rekening openen Schenken met Beheer Spaarrekening Elke spaarrekening, behalve de KinderToekomst Spaarrekening
Rente? Bekijk hier de actuele rentes Bekijk hier de actuele rentes Bekijk hier de actuele rentes
Wie kan het saldo op de rekening zien? Ouder bepalen tot je kleinkind 18 jaar is, zelf of het kind het saldo op de rekening kan zien. Na de 18e verjaardag is het saldo zichtbaar voor je kind De bewindvoerder kan saldo het saldo zien.  Je kunt alleen zelf het saldo zien
Van wie is het geld op de rekening? Je kleinkind is eigenaar van het geld Je kleinkind is eigenaar van het geld Het geld blijft in jouw bezit tot je besluit het geld te schenken
Wie bepaalt wat er met het geld gebeurt? De ouders, tot de 18e verjaardag van je kleinkind. Je kleinkind bepaalt vanaf de 18e verjaardag waar het geld aan uitgegeven wordt De bewindvoerder. Tijdens het openen van de rekening kies je een leeftijd waarop je kind het geld vrij kan uitgeven.  Jij, tot het moment dat je het geld schenkt. Daarna is het geld van je kleinkind en bepaalt zelf wat ermee gebeurt.
Schenkbelasting Zowel jaarlijkse als eenmalige schenkingsvrijstellingen zijn er mogelijk na de 18e verjaardag van je kleinkind Zowel jaarlijkse als eenmalige schenkingsvrijstellingen zijn er mogelijk na de 18e verjaardag van je kleinkind Zowel jaarlijkse als eenmalige schenkingsvrijstellingen zijn er mogelijk na de 18e verjaardag van je kleinkind
Belasting box 3 - vermogen Het spaargeld telt tot de 18e verjaardag van je kind mee in vermogen van ouders/wettelijke vertegenwoordigers Het spaargeld telt tot de 18e verjaardag van je kind mee in vermogen van ouders/wettelijke vertegenwoordigers Het spaargeld telt mee in jouw vermogen totdat je het geld schenkt aan je kleinkind. 

Andere suggesties voor u

Op welke manieren kan ik sparen voor mijn kind?

Sparen voor uw kind kan op verschillende manieren. Welke manier het beste bij u past, hangt af van wat u belangrijk vindt. Mag uw kind na zijn/haar 18e verjaardag volledig vrij over het spaargeld beschikken? Wilt u zoveel mogelijk gebruik maken van de schenkingsvrijstellingen die er zijn en belasting besparen?

Sparen voor mijn kind
Familie op de bank

Sparen of beleggen voor uw kind

Natuurlijk wilt u het beste voor uw kind(eren). Daarom is het belangrijk dat u verantwoorde beslissingen neemt. Wilt u een deel van uw geld in beweging brengen? Ga dan op zoek naar de beste balans tussen sparen en beleggen.
Meer over sparen/beleggen voor uw kind